Погашение потребительского кредита
Как правило, выплата подобных кредитов не представляет какой-либо сложности и предполагает множество разных способов оплаты — от личного визита в банковское учреждение, до перевода средств безналичным расчетом. Следует понимать, что своевременное погашение потребительского кредита будет иметь положительное влияние на условия предоставления следующего займа. Если же платежи по кредиту пропускались или не погашались в срок, в будущем в займе могут отказать или предоставить его на менее выгодных условиях.
Погашение потребительского кредита должно происходить в соответствии с графиком платежей, который составляется на основании кредитного договора. Платеж по погашению и основной суммы кредита, и процентов по нему, должен быть не меньше того размера, который был предусмотрен в кредитном договоре. Ежемесячные выплаты, при отсутствии просрочки, прежде всего, используются для выплаты процентов за соответствующий период, а оставшаяся часть средств — на погашение основной части кредита. При наличии просрочки размер ежемесячного платежа автоматически увеличивается на сумму штрафов, которые ранее были оговорены в кредитном договоре, а часть этого платежа используется для их выплат.
Узнать все условия получения и погашения потребительских кредитов можно на сайте выбранного финансового учреждения, либо обратившись непосредственно в банк.
Для погашения потребительского кредита, как правило, используются две схемы платежей — аннуитетные и регрессивные. По аннуитетной схеме, заемщик на протяжении всего периода погашения кредита вносит абсолютно одинаковые платежи. Выплаты по основной части кредита постепенно увеличиваются (на 2-4% в месяц), а выплаты по процентам — пропорционально сокращаются.
Регрессивная схема возвращения займа предполагает полное ежемесячное погашение процентной ставки, и сохранение одинаковых выплат по основной части кредита. Это ведет к постепенному снижению суммарных выплат. Поэтому, самый крупный платеж будет производиться в первый и второй период, а в последний месяц — его сумма будет минимальна.
Таким образом, аннуитетная схема, имея неизменное номинальное значение платежа и предполагая некую стабильность для заемщика, предусматривает большую выплату. Регрессивная схема, имея максимальную стартовую нагрузку по платежам и обеспечивая более быструю выплату основной части займа, гарантирует заемщику небольшой финансовый выигрыш. Поэтому, первый вариант, как правило, выбирают заемщики с небольшими, но стабильными доходами, второму варианту предпочтение отдают более состоятельные и экономные клиенты.
